Das Beratungsprotokoll soll vor Falschberatung schützen

Das Beratungsprotokoll soll vor Falschberatung schützen

Beratungsprotokolle sollen Anleger vor ruinöser Falschberatung bei der Geldanlage schützen, denn falsche oder unvollständige Anlageberatung kann Anlegern teuer zu stehen kommen. Dies hat unter anderem auch der Totalausfall der Lehman Brothers Zertifikate im Jahre 2008 im Zuge der Finanzkrise verstärkt in das Bewusstsein der großen Öffentlichkeit gerückt.


             Ohne Beratungsprotokoll kann es teuer werden
                            Bild: Rainer Sturm / pixelio.de

Bei Anlageberatung zu Wertpapieren

Für die Anlageberatung von Privatkunden gilt ab 1. Januar 2010 die Pflicht der Erstellung eines Beratungsprotokolls. Ein Protokoll ist immer dann notwendig, wenn bei der Anlageberatung auf Wertpapiere - wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Zertifikate und sonstige Derivate - eingegangen wird. Nicht nötig ist ein Protokoll, wenn es nicht um Wertpapiere geht. Wird im Beratungsgespräch nur über Tagegeld, Festgeld, Sparanlagen gesprochen, wird kein Protokoll angefertigt. Das gleiche gilt auch für geschlossene Fondsbeteiligungen und Bausparverträge.

Die Protokollpflicht für eine Wertpapierberatung gilt für alle Banken, Sparkassen und sonstige Finanzdienstleistungsinstitute, nicht jedoch für freie Finanzvermittler. Dennoch sollten auch diese ihren Kunden eine schriftliche Dokumentation des Beratungsgespräches aushändigen. Wenn die freien Vermittler seriös sind, haben sie damit auch kein Problem.

Vor Gericht verwertbar

Bei Auseinandersetzungen mit den Banken aufgrund einer fehlerhaften Beratung kann das Protokoll vor Gericht die Beweislage für die Anleger verbessern. Denn häufig waren in der Vergangenheit Prozesse an der fehlenden Beweisführung zu Ungunsten von Bankkunden entschieden worden. Mit einem Beratungsprotokoll soll auch im Nachhinein feststellbar sein, ob die Anlageempfehlungen des Beraters auch den Anlagezielen des Kunden entsprochen haben.

Der Inhalt des Beratungsprotokolls

Die wesentlichen Inhalte des Beratungsgesprächs sollen im Protokoll festgehalten werden. Bei jedem Finanzdienstleister sehen die Formulare dazu jedoch unterschiedlich aus. Der Gesetzgeber macht bezüglich dem Inhalt nur allgemeine Vorgaben. Enthalten sein soll:

• Anlass für die Anlageberatung
• Dauer des Beratungsgesprächs
• die der Beratung zugrunde liegenden Informationen über die persönliche Situation des Kunden (inkl. § 34 Absatz 2a Satz 1 des Wertpapierhandelsgesetzes), dazu gehören:
• Kenntnisse und Erfahrungen des Kunden in Bezug auf Anlagegeschäfte (Anlageerfahrungen)
• Anlageziele des Kunden
• Informationen über die finanziellen Verhältnisse (um dem Kunden ein für sie geeignete Anlageprodukt empfehlen zu können)
• die vom Kunden im Zusammenhang mit der Anlageberatung geäußerten wesentlichen Anliegen und deren Gewichtung
• Angaben über die im Gespräch besprochenen Produkte und
• die im Gespräch erteilten Produktempfehlungen des Beraters mit den dafür jeweils wesentlichen Gründen sowie  
• Unterschrift des Beraters.

Vor der Unterschrift die Aushändigung

Das Beratungsprotokoll ist vor der Unterzeichnung des Geschäftsabschlusses, d. h. unverzüglich nach dem Beratungsgespräch und noch vor seiner Entscheidung über die Anlage, auszuhändigen. Der Berater muss das Protokoll dem Kunden in Papierform oder einem anderen dauerhaften Datenträger aushändigen.

Prüfen des Protokolls

Das Protokoll muss dem Gesprächsverlauf entsprechen und oben genannte Kriterien wiedergeben. Bei Unklarheiten und Unstimmigkeiten ist es wichtig, dass der Kunden auf eine Änderung des Protokolls besteht. Der Kunde braucht nicht zu unterschreiben.

Roland Börck